Entenda o que é, como funciona e quais são as vantagens entre o consórcio ou financiamento e saiba qual programa escolher.
De acordo com pesquisas feitas pelo SPC Brasil e pelo Sebrae, um dos maiores sonhos de consumo dos brasileiros é comprar um carro. No entanto, com o valor do veículo e os custos relacionados a ele, surge a seguinte dúvida: como? Uma simples pesquisa na internet já mostra que por meio de consórcio ou financiamento, é possível alcançar esse desejo.
Mas, entre consórcio ou financiamento, qual escolher? A dúvida é a que mata! Se você faz parte do time de pessoas que ainda não sabem em qual programa investir o dinheiro, neste artigo exploramos ambas linhas de crédito. Continue a leitura e confira!
O que é melhor: consórcio ou financiamento?
Antes de chegarmos a uma conclusão sobre o melhor investimento, conheceremos cada um deles.
O consórcio de veículos é uma modalidade de crédito em que um grupo de pessoas se unem visando poupar juntas em prol de um mesmo desejo, como um bem patrimonial, por exemplo. Com a ajuda da administradora de consórcio, esse grupo quita parcelas fixas mensais, destinadas a um fundo comum que, ao final, terá todo o valor do produto ou serviço desejado.
O financiamento, por sua vez, é um tipo de contrato de crédito em que instituições, como o banco, emprestam dinheiro a uma pessoa para que ela consiga comprar o que deseja: casa, carro e outros bens e serviços. Existem diferentes tipos de financiamentos e cada um é destinado a serviços específicos.
“Então, os dois são a mesma coisa?” Você pode pensar. Mas, não! Mais abaixo, você entenderá melhor qual é a diferença entre os dois e como eles funcionam. Confira!
Consórcio ou financiamento: entenda como funcionam!
Tanto o consórcio quanto o financiamento são maneiras de adquirir bens ou serviços. No entanto, o modo de operar de cada um deles funciona de formas distintas.
No que diz respeito ao consórcio, um grupo de pessoas interessadas em adquirir o mesmo tipo de bem ou serviço se reúne e forma um consórcio. Cada membro do consórcio faz pagamentos mensais para um fundo comum, geralmente gerenciado por uma administradora, como citado anteriormente.
Mensalmente, ocorre um sorteio entre os membros do consórcio para determinar quem receberá a carta de crédito naquele mês. Tal como um leilão, os membros podem oferecer lances para tentar antecipar sua contemplação.
Quando um membro é sorteado ou tem o lance vencedor, ele recebe uma carta de crédito no valor previamente acordado, que pode ser usada para comprar o bem ou serviço desejado. Mesmo após a contemplação, os membros do consórcio devem continuar pagando as parcelas até o final do contrato.
Por outro lado, o financiamento funciona assim: o comprador identifica a necessidade de adquirir um bem ou serviço e procura uma instituição financeira, como um banco, para obter um empréstimo. O comprador solicita um empréstimo, especificando o valor necessário para a compra e fornecendo informações financeiras. O banco ou credor analisa o crédito do comprador, sua capacidade de pagamento e outros fatores para determinar se é seguro emprestar o dinheiro.
Se aprovado, o cliente recebe uma oferta de empréstimo com as condições, incluindo a taxa de juros, prazo e valor das parcelas. Após a aceitação das condições, a instituição fornece o dinheiro necessário para a compra do bem ou serviço. O comprador paga ao banco uma quantia fixa mensalmente, composta por uma parte do principal (valor do empréstimo) e juros, até quitar o empréstimo.
Características do consórcio e do financiamento
Consórcio:
Sem entrada
Sem juros
Taxa administrativa
Possibilidade de sorteio e lances
Sem avaliação de crédito
Parcelas fixas
Prazo estipulado pelo consorciado
Financiamento:
Possibilidade de entrada
Com juros
Avaliação de crédito
Parcelas fixas
Prazo estipulado pela instituição
Ou seja, na hora de decidir qual investimento é o melhor para você, consórcio ou financiamento, você deve fazer uma análise do seu planejamento financeiro.
Comparação entre a taxa administrativa x as taxas de juros
Agora que você já entendeu como funcionam as duas linhas de crédito, vamos para uma parte essencial da sua análise: as taxas.
Taxa administrativa do consórcio: A taxa administrativa é uma taxa cobrada pelas empresas administradoras de consórcio para gerenciar e operar o grupo de consorciados. Ela é uma parte dos custos gerais do consórcio.
A taxa administrativa é cobrada mensalmente de todos os membros do consórcio, independentemente de terem sido contemplados naquele mês ou não.
A taxa administrativa de consórcio não varia conforme o valor do bem ou serviço que você deseja adquirir. Ou seja, é uma quantia fixa estabelecida pela administradora.
O consórcio não cobra juros no valor do bem ou serviço adquirido. Portanto, a taxa administrativa é a principal fonte de receita da administradora.
Taxas de juros do banco:
As taxas de juros são o custo financeiro associado ao empréstimo de dinheiro de uma instituição financeira. Elas representam o valor adicional pago pelo tomador do empréstimo por usar o dinheiro do banco.
As taxas de juros são expressas como uma porcentagem do valor do empréstimo, cobradas mensalmente sobre o saldo devedor. Portanto, quanto maior o saldo devedor, maiores serão os juros pagos.
As taxas de juros em empréstimos podem variar amplamente com base na instituição financeira, tipo de empréstimo, prazo, perfil de crédito do tomador e condições econômicas. Elas podem ser fixas ou variáveis, dependendo do contrato.
Os empréstimos bancários envolvem o pagamento de juros sobre o valor emprestado, aumentando o custo total do bem ou serviço adquirido.
Tanto o consórcio quanto o financiamento têm seus próprios conjuntos de benefícios, e a escolha entre os dois depende das necessidades financeiras e das preferências individuais. É importante entender completamente os custos associados a cada opção antes de decidir.
A principal diferença entre a taxa administrativa do consórcio e as taxas de juros do banco é que a primeira não envolve juros sobre o valor do bem ou serviço, enquanto a segunda envolve o pagamento de juros, tornando o empréstimo mais caro a longo prazo.
Na dúvida, faça uma simulação no site do Consórcio Nissan e veja como as parcelas e a taxa administrativa são calculadas.
